企業融資是什麼
企業融資是什麼？
企業融資是什麼？當一間公司在初創時期，需要購買設備或是到中後期要擴展產業，這中間會有很多的資金需求，若是公司創辦人財力雄厚則不用擔心，但若是公司創辦人資金不足，就需要想辦理取得企業周轉金，取得企業周轉金的管道有很多，而取得企業融資過程就能稱之為企業貸款。
企業融資管道有哪些？
企業融資管道有很多，有銀行企業融資，政府也有推動企業貸款，而民間當舖也有企業融資服務，以下為銀行、政府以及民間當舖企業融資相關資訊，提供您參考：
| 企業貸款 | 銀行 | 政府 | 當舖 |
|---|---|---|---|
| 貸款額度 | 最高500萬 | 最高500萬 | 無上限 |
| 貸款利率 | 3%起(機動計息) | 1.375%(機動計息) | 1%起 |
| 貸款年限 | 最長5年 | 最長5年 | 不綁約，可隨借隨還 |
| 申請對象 | 1. 符合信保基金定義之中小企業且成立滿一年 2. 報稅年營收 100 萬(含)~1 億(含)，且稅前淨利＞0元 3. 企業及關係人票債信正常 |
1. 年齡在18歲以上45歲以下之中華民國國民 2. 應符合中小企業認定標準。 3. 行業不含「金融及保險業」及「特殊娛樂業」。 |
1. 負責人需為年滿18歲，具備完全行為能力。 2. 公司成立滿1年。 |
企業融資方式有哪些？
企業融資方式有很多，有政府補助貸款、銀行企業貸款、融資公司貸款以及民間借貸。
企業融資方式一：政府補助貸款
政府會不定期的推出貸款／補助方案，但是政府推出的貸款方案與補助方案，限制很多，名額有限時間，若需要申請要先到政府網站確認方案是否有變動，政府補助企業融資種類：
| 中小型製造業(≤9人)低碳及智慧化升級轉型補助 | 受理期間：至經費用罄為止。 2. 適用企業：經常性雇用員工數9人以下。 3. 補助標的：企業進行產業低碳化及智慧化升級。 4. 補助上限：最高300萬元。 |
|---|---|
| 中小型製造業(≥10人)低碳及智慧化升級轉型個案補助 | 受理期間：至經費用罄為止。 2. 適用企業：經常性雇用員工數10人以上。 3. 補助標的：企業進行產業低碳化及智慧化升級。 4. 補助上限：最高500萬元。 |
| 以大帶小製造業低碳及智慧化升級轉型補助 | 受理期間：至經費用罄為止。 2. 適用企業：經常性雇用員工數10人以上。 3. 補助標的：由中心廠帶動其供應鏈廠商，共同推動低碳化或智慧化轉型。 4. 補助上限：低碳化最高補助3千萬元、智慧化2千萬元。 |
| 納管工廠低碳及智慧化基礎轉型個案補助 | 受理期間：至113年11月29日止，或至經費用罄為止。 2. 適用企業：為納管工廠，並經地方政府核定改善計畫。 3. 補助標的：工廠生產及防災、污染防治管理之數位化或低碳化轉型。 4. 補助上限：最高150萬元。 |
| 疫後振興專案貸款 | 受理期間：至114年10月31日止。 2. 適用企業：須符合原申貸紓困振興貸款、疫後時期營運困難或停業再出發(任一)。不含金融及保險業、特殊娛樂業。 3. 貸款用途：購建(修)廠房或營運場所、購置機器設備或營運週轉金。 4. 貸款額度：最高3,500萬元，利率為2.095%（員工數未達5人之中小企業，或僅有稅籍登記之營利事業至多可貸400萬元。若貸款金額在100萬元以下，其利率為1.595%。） 5. 自112年10月起無利息補貼，但仍受理申貸。 |
| 低碳智慧納管貸款 | 受理期間：至114年10月31日止。 2. 適用企業：朝低碳化及智慧化轉型企業、取得特定工廠登記之業者或納管工廠(任一)。不含金融及保險業、特殊娛樂業。 3. 貸款用途：購建(修)廠房或營運場所、購置機器設備或營運週轉金。 4. 貸款額度：資本性支出不超過計畫經費80%，週轉性支出最高3,500萬元，利率為2.095%。 5. 自112年10月起無利息補貼，但仍受理申貸。 |
| 中小企業千億振興融資方案 | 受理期間：至113年12月31日止。 2. 適用企業：微型及新創事業、具研發創新能力之中小企業。 3. 貸款用途：用於營運週轉、設備升級、研發創新產品或技術、研發人才培育。 4. 貸款額度：由各銀行依個案實際需求核定額度，貸款利率最高不超過中華郵儲2年期定儲機動利率+1%。 |
企業融資方式二：銀行貸款
銀行企業融資是根據企業營運狀況、擔保品價值、信用狀況、負責人（保證人）的個人資料決定核貸額度以及借款利率，若是公司營運狀況不好，信用狀況不佳，無法明確地提供還款能力，就會被銀行拒絕，以下為數間銀行企業貸款方案：
| 土地銀行 | 1. 條件：中小企業，資本額在 3,000 萬元以下，僅辦理稅籍登記且有營業事實者 2. 額度：最高100萬元整 3. 利率：按一年期定期儲蓄存款機動利率加碼計息 |
|---|---|
| 彰化銀行 | 1. 條件：中小企業未滿1年，資本額在 3,000 萬元以下 2. 額度：最高100萬元整 3. 利率：最高2.345% |
| 華南銀行 | 1. 條件：中小企業未滿5年，負責人須年滿18~45歲 2. 額度：準備金200萬、週轉金400萬、資本性支出1200萬 3. 利率：依郵政儲金2年期定期儲金機動利率加0.575%機動計息 |
| 第一銀行 | 1. 條件：依法辦理公司、商業或營業(稅籍)登記，僱用員工人數10人以下之營利事業 2. 額度：依週轉性支出500萬、資本性支出為經費8成 3. 利率：依郵政儲金2年期定期儲金機動利率加碼，機動計息 |
| 中信銀行 | 1. 條件：中小企業成立1年、營收超過100萬，企業及關係人票債信正常 2. 額度：最高1000萬元 3. 利率：最低3%起 |
企業融資方式三：融資公司
融資公司的申辦門檻比銀行低一些，條件不佳無法跟銀行申辦企業融資貸款者，就可以向融資公司辦理企業貸款，信用有些微瑕疵也沒關係。
企業融資方式四：民間借貸
申辦門檻最低的企業融資就在當舖，當舖企業融資額度高、門檻低，下列為高家當舖企業融資貸款方案，提供您參考：
| 高家當舖 | |
| 借貸額度 | 3萬~3000萬 |
| 借貸利率 | 最低1%起 |
| 還款方式 | 本利攤還、純繳利息 |
| 申辦條件 | 年滿18歲、公司行號、中小企業， 信用稍有瑕疵 企業經營未滿半年或支票以持有滿一年者均可辦理 |
| 申辦優勢 | 客票、個人票、公司票皆可辦 最快30分鐘內撥款，最慢不超過一天 審核條件寬鬆、撥款速度快 |
企業融資條件有哪些？
找銀行辦理企業融資遭到拒絕，別擔心，高家企業融資條件簡單，只要符合下列條件，就可辦理高家企業融資貸款：
- 公司負責人年滿18歲，須備完全行為能力。
- 企業經營未滿半年或支票以持有滿一年者均可辦理。
- 信用稍有瑕疵也可辦理。
企業融資貸款可以貸多少
企業融資貸款可貸額度會依據公司的營業額做判斷，以銀行為例，企業融資可貸額度取決於公司營業額，並且資金用途不同，貸款額度也不一樣，大部分為準備金200萬、週轉金400萬、資本性支出1200萬，除了檢視公司的營業額、票信紀錄以外，銀行對於公司負責人的信用狀況也會有所要求。
當舖企業融資貸款的額度就高出許多，貸款金額無上限，最高額度可達支票全額。
企業融資利率怎麼算？
企業融資利率會根據貸款方案和申辦管道有所不同，建議申請貸款前先進行諮詢，了解各家機構實際利率，但一般來說，企業融資利率範圍在1.4％～12％左右，若搭配政府補助貸款，利率會比較低一些，當舖主要是根據中小企業主的票信徵信來計算票貼利息，月息不超過2.5%，高家當舖企業融資利率最低只要1%起。
銀行與民間中小企業融資有哪些差別？
- ▶服務客群：銀行企業融資貸款的申辦門檻較高，審核嚴謹、撥款速度慢，因此服務客群主要是針對信用良好，沒有資金立即性需求的企業；民間中小企業融資申辦門檻低，撥款快速，因此服務客群主要針對信用有瑕疵、急切需要資金的企業。
- ▶貸款次數限制：銀行企業融資貸款有次數限制，一旦超過辦理次數就無法再次申請；而民間中小企業融資則不限制次數，只要有需求就可辦理貸款。
- ▶貸款額度：銀行企業融資貸款額度最高為1000萬元；而民間中小企業融資最高額度可達3000萬元。
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